L'immobilier est-il rentable en tant que prévoyance vieillesse ? Aperçu des opportunités et des défis

Il n'est pas rare que les personnes qui pensent aujourd'hui à leur sécurité financière à la retraite se posent la question suivante : l'achat d'un bien immobilier est-il judicieux en tant que prévoyance vieillesse ? C'est justement dans un contexte de hausse des loyers et d'incertitude des marchés boursiers que l'or en béton semble attractif pour beaucoup. Mais de quoi faut-il vraiment tenir compte lorsqu'un bien immobilier doit devenir la base stable de la planification de la retraite ? Nous vous donnons un aperçu approfondi des opportunités, des risques et des questions de financement.

Pourquoi l'immobilier est souvent attractif en tant que prévoyance vieillesse

Par rapport à d'autres formes d'investissement, l'immobilier offre deux avantages majeurs : vivre sans loyer à la retraite et une évolution de valeur tendanciellement stable. En achetant tôt, il est possible de rembourser le bien immobilier jusqu'à la retraite et d'économiser ainsi des frais de location - un avantage financier considérable. De nombreux investisseurs apprécient l'immobilier parce qu'il offre une grande stabilité et sécurité par rapport à d'autres formes de placement.

Aperçu des avantages

• Économie de loyer : les frais de loyer disparaissent complètement à la retraite, en particulier pour les biens immobiliers occupés par leur propriétaire. À long terme, le potentiel d'économies peut être considérable.
• Stabilité de la valeur : les prix de l'immobilier dans certaines régions, en particulier dans les métropoles, sont souvent stables ou en légère hausse à long terme.
• Utilisation flexible : les biens immobiliers peuvent être vendus ou loués en cas de besoin afin de générer des ressources financières supplémentaires.

Même si ces avantages semblent attrayants, il convient d'examiner soigneusement la perspective à long terme.

Ce qu'il faut savoir sur le financement et les fonds propres

L'acquisition d'un bien immobilier pour la retraite nécessite une planification financière réaliste. La question de savoir combien de capital propre il convient d'apporter est justement décisive pour la capacité à supporter les charges mensuelles et la durée de remboursement.

Quels sont les fonds propres utiles ?

• Au moins 10 à 15 % du prix d'achat devraient être disponibles sous forme de fonds propres afin de couvrir les frais annexes à l'achat tels que les droits de mutation, les frais de notaire et de courtage. Ces frais ne sont en principe pas financés par les banques.
• Il est recommandé de disposer de 20 à 30 % de fonds propres afin d'obtenir de meilleures conditions d'intérêt et de réduire les mensualités de crédit. Une part plus importante de fonds propres réduit en outre le risque d'impasses financières pendant la durée du prêt.

Stratégies de remboursement pour réduire la dette jusqu'à la retraite

Pour que le bien immobilier soit remboursé jusqu'à la retraite, il convient de fixer le montant du remboursement à un niveau suffisamment élevé :

• Pour un achat d'une durée de 20 ans et un taux d'intérêt d'environ 3,5 %, il est recommandé de procéder à un remboursement initial d'au moins 2 à 3 %.
• Plus l'acheteur est âgé, plus le taux d'amortissement doit être élevé pour rembourser le reste de la dette jusqu'à la retraite. Par exemple, une personne de 50 ans a besoin d'une mensualité nettement plus élevée qu'une personne de 35 ans.

Les professionnels de l'immobilier indépendants chez VON POLL IMMOBILIEN recommandent un conseil financier individuel pour une planification des remboursements et des taux d'intérêt parfaitement adaptée - VON POLL FINANCE est ici le meilleur interlocuteur.

Les différences régionales : Où est-il particulièrement intéressant d'acheter un bien immobilier pour sa retraite ?

L'emplacement détermine en grande partie la stabilité de la valeur et la possibilité de louer un bien immobilier.

Les sites à valeur stable offrent une sécurité

• Les grandes villes et les régions métropolitaines comme Munich, Hambourg ou Berlin se caractérisent par une forte demande, une offre limitée et une évolution stable des prix. Ici, le risque de perte de valeur est comparativement faible.
• Les zones de loisirs populaires ou les régions en croissance avec de bons projets d'infrastructure offrent également un potentiel.

Risques dans les régions structurellement faibles

• Les régions caractérisées par un recul démographique et une faible puissance économique, notamment dans certaines parties de l'Allemagne de l'Est, présentent des risques plus élevés en termes de pertes de valeur et de longs délais de commercialisation.
• Néanmoins, certaines villes ou communes de ces régions peuvent offrir des opportunités intéressantes grâce à un développement ciblé du site. Une analyse professionnelle du site est ici essentielle.

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Utilisation et vente : quelles sont les options pour la retraite ?

Tout le monde ne souhaite pas utiliser lui-même son bien immobilier à la retraite - que ce soit pour des raisons de santé, un désir de proximité urbaine ou parce que la situation familiale a changé.

La location comme revenu complémentaire

• Le bien immobilier est loué comme investissement et génère des revenus locatifs réguliers.
• Lors de la planification, il convient de tenir compte des frais d'entretien de 1 à 2 % de la valeur du bien immobilier par an et des éventuels risques de perte de loyer.
• Les risques de vacance peuvent être minimisés par un choix ciblé de l'emplacement et des locataires.

Modèles de rente et vente partielle

• Rentes immobilières (rentes viagères, modèles d'usufruit) : Vente du bien immobilier avec droit d'habitation à vie ou rente contre remise du bien immobilier. Une possibilité de générer un capital supplémentaire sans perdre le confort de vie.
• Vente partielle : vendre une partie du bien immobilier pour créer des liquidités tout en continuant à vivre dans le bien.

Important : nous attirons votre attention sur le fait que nous ne pouvons pas fournir de conseils juridiques. Pour l'évaluation juridique de tels modèles, nous recommandons de consulter des juristes spécialisés.

L'immobilier dans le cadre d'une stratégie de prévoyance combinée

Un bien immobilier ne devrait jamais constituer l'unique prévoyance vieillesse. Les experts recommandent plutôt une large diversification des formes de placement afin de minimiser les risques et de pouvoir réagir avec flexibilité aux situations de la vie.

Compléments judicieux à la prévoyance immobilière

• Fonds d'actions et ETF : ils offrent de bonnes perspectives de rendement avec une plus grande liquidité et une large répartition.
• Prévoyance vieillesse d'entreprise et retraite Riester : Intégrent les aides de l'État et complètent la prévoyance privée.
• Valeurs réelles telles que les métaux précieux : offrent une protection contre les crises avec une faible corrélation avec le marché immobilier.

La combinaison de différentes classes d'actifs permet de créer une prévoyance vieillesse équilibrée avec des revenus stables et une sécurité des liquidités.

Conclusion : l'immobilier, un élément judicieux de la prévoyance vieillesse

L'achat d'un bien immobilier peut être un complément précieux à la prévoyance vieillesse - surtout si

• les fonds propres sont suffisants,
• le financement est planifié de manière à ce que le bien immobilier soit remboursé avant la retraite,
• la stabilité de la valeur et la demande du site sont vérifiées,
• et que le bien immobilier fait partie d'un portefeuille de prévoyance largement diversifié.

Nous recommandons une planification minutieuse et un financement précoce, ainsi que les conseils professionnels de nos experts. VON POLL IMMOBILIEN vous aide volontiers à réaliser vos objectifs immobiliers personnels, que ce soit pour l 'achat d'un bien immobilier, pour sa vente ou pour un financement optimal.